记者：感谢郑晖行长接受《中国金融》杂志的采访。作为一家政策性银行，农业发展银行被赋予了特殊的金融职能。2012年的中央一号文件特别提出要“支持农业发展银行加大对农业科技的贷款力度”。在支持农业科技方面，农业发展银行将进行怎样的部署？
郑晖：在刚刚过去的2011年里，农业发展银行创新运营模式、集中信贷规模，大力支持水利和新农村建设，农业农村基础设施建设贷款业务发展势头 强劲，促进了农村生产生活条件改善。2011年累放中长期贷款3278.4亿元，累收669.7亿元，年末贷款余额达7379.2亿元，比年初增加 2608.7亿元，支持新项目2139个；其中，水利和新农村建设贷款余额3809.9亿元，比年初增加2260.9亿元，增长1.5倍。回顾农业发展银 行的工作，我们有以下几点体会。一是必须坚持履行好基本职责不动摇，适应粮棉油购销市场化的新情况，牢固树立正确的指导思想，始终把保障国家粮食安全、维 护粮棉油市场稳定、保护农民利益放在首位，牢牢把握支持粮棉油收购工作的主动权，这是我们的立行之基。二是必须认真学习贯彻党中央、国务院大政方针，加强 战略思维，及时调整业务发展战略，优化中长期贷款投向，突出支持重点，始终把落实国家政策要求与实现自身可持续发展紧密结合起来，这是农业发展银行履行政 策性银行职能的必然要求。三是必须大力推进改革创新，适应国家政策、外部环境变化和自身业务发展的新要求，及时推进业务创新、管理创新、机制创新等，努力 打造现代农业政策性银行，这是农业发展银行又好又快发展的强大动力。
中央对“三农”工作的全面部署，既对农业发展银行信贷支农提出了新要求，又为农业发展银行增加服务功能提供了新机遇。2012年的中央一号文件 突出了加快推进农业科技创新这个主题并做出部署，明确指出“支持农业发展银行加大对农业科技的贷款力度”，强调鼓励发展涉农金融租赁、农业科技创新基金、 种业发展基金等。中央的这些部署和要求既明确了农业发展银行信贷支农的重点和着力点，有利于推进农业发展银行“两轮驱动”业务发展战略的实施，又为农业发 展银行拓宽支农领域、增强服务功能提供了新的机遇，有利于更好地发挥在农村金融中的骨干和支柱作用。2012年农业发展银行将加大对农业科技的贷款支持力 度，认真贯彻落实中央一号文件要求，重点支持列入国家和省级政府推广计划的优良品种、节水灌溉、农产品加工、农业机械等领域的科技成果转化和产业化项目，择优支持从事农业良种育繁推一体化的大型骨干企业发展，积极探索信贷支持农业科技创新的有效运行模式。
记者：2012年1月的全国金融工作会议明确了我国金融改革发展的目标任务，对政策性金融机构提出了基本要求，也指明了办好现代农业政策性银行 的方向。您对进一步深化政策性金融机构改革的理解是怎样的？如何更为有效地完善政策性金融机构的法人治理，建立规范的决策机制和有效的制衡机制？
郑晖：全国金融工作会议明确了今后一个时期我国金融工作的总体要求、主要原则和主要任务，对深化金融机构改革、服务实体经济、防范系统性金融风 险和地方政府性债务风险等提出了具体要求。会议充分肯定了政策性金融在国民经济和社会发展中具有独特作用，明确了政策性金融机构改革的主要方向，提出要强 化政策性功能，坚持以政策性业务为主体，慎重把握自营性业务发展；明确划分政策性业务和自营性业务，实行分账管理、分类核算；要抓紧修订公司章程，完善公 司治理组织框架，合理补充资本金，建立科学考核评价机制与外部监管制度等，这为农业发展银行改革发展指明了方向。
深化政策性金融机构改革是我国金融体系改革的重要内容。对农发行来说，进一步深化改革是完善农村金融体系的客观要求，是促进农发行可持续发展的 迫切需要。我们要认真贯彻落实会议要求，坚持政策性银行办行方向不动摇，按照现代金融企业的要求，着力完善体制机制，切实解决好法人治理、业务分类管理、 资本金补充、激励约束机制、监管制度、扶持政策等方面的问题，把农发行建设成现代农业政策性银行。关于完善法人治理问题，对农发行而言，借鉴国外农业政策 性银行经验，结合我国国情和政策性银行独有特征，可以考虑两种思路：一种是保持现行党委领导下的行长负责体制不变，以发挥现行体制决策链条短、管理层次 少，决策和执行效率较高的优势；另一种是按现代企业制度要求成立符合政策性银行性质的董事会，实行董事会领导下的行长负责制，建立规范的决策机制和有效的 制衡机制。
记者：下一步农业发展银行将如何继续履行好政策性金融机构的职责？
郑晖：当前宏观经济形势严峻复杂，既对农业发展银行发挥好宏观调控传导作用提出了更高要求，又给农业发展银行防范经营风险带来较大压力。一方 面，要求我们必须切实履行好职责，更加积极主动地配合国家对主要农产品市场的调控，保持价格合理水平，促进保供稳价目标的实现。另一方面，我们也要清醒地 看到，农业发展银行面临的经营风险明显增加，影响农产品市场供求和价格的因素增多，农业发展银行收购资金防风险的压力明显加大；土地价格仍将延续下行趋 势，农业发展银行部分中长期贷款潜在风险明显加大；外需疲弱，内需下滑，部分产业化龙头企业和加工企业经营风险明显加大。我们要认真贯彻中央要求，既发挥 好宏观调控作用，又切实防控好经营风险。
今年农业发展银行工作的主要目标是：确保支持粮棉油收储不出大的问题，农业农村基础设施建设中长期贷款要更加注重结构、质量和效益；不良贷款继续“双降”，拨备覆盖率力争接近同业平均水平；经营利润突破500亿元；有效遏制大案、要案。
记者：加大金融对实体经济的支持是在国际国内经济金融形势复杂多变的形势下金融发展的本质要求，而农村实体经济发展资金“缺血”现象更为严重。农业发展银行在支持实体经济方面将有哪些安排？
郑晖：中央经济工作会议、全国金融工作会议都强调金融要更好服务于实体经济发展。作为农业政策性银行，我们必须牢固树立服务实体经济的指导思 想，认真贯彻国家宏观调控和“三农”工作的政策措施，把握好信贷投向，突出支持重点，进一步提高服务实体经济的质量和水平，严防信贷资金被企业挤占挪用、 脱实向虚。认真执行国家粮棉油收储政策，及时足额投放信贷资金，支持粮棉油收储顺利进行，切实保护农民利益，维护国家粮食安全和市场稳定。积极稳妥地拓展 粮棉油全产业链信贷业务，加大对粮棉油产前、产中、产后的支持力度，着力打造农发行产业链金融品牌。支持农业产业化龙头企业、加工企业和农业小企业发展， 积极推进农业产业化经营，充分发挥农发行在增加农产品有效供给、搞活市场流通、平抑市场物价等方面的积极作用。支持农业农村基础设施建设，促进夯实农业农 村发展基础，改善农民生产生活条件，有力推动城乡统筹发展。
记者：当前我国农业农村基础设施建设还很薄弱，如果不能很好地解决这部分资金投入问题将严重影响我国“三农”的可持续发展。农业发展银行将如何加强对农业农村重点领域和薄弱环节的支持？
郑晖：2012年农业发展银行将继续实施“两轮驱动”业务发展战略，坚持以政策性业务为主体，审慎发展自营性业务，着力完善服务功能，强化对农业农村重点领域和薄弱环节的支持。
首先是坚持做好粮棉油收储信贷业务，积极稳妥地支持粮棉油全产业链发展。积极参与研究制定国家粮棉油收储和调控政策，当市场条件允许时，积极促 成启动托市收购，及时足额供应政策性收储资金，保证中央和地方各项收储计划顺利实施。推进地方储备粮油贷款的集中统一管理。积极支持中央和省级肉、糖、化 肥等专项储备，促进主要农产品和农用生产资料市场稳定。积极审慎支持粮棉市场化收购，重点支持战略性客户和参与宏观调控的优质骨干企业入市收购，在风险可 控的前提下加大对农业产业化龙头企业和加工企业支持力度，保持必要的市场份额。单纯粮油购销企业承贷必须坚持“以销定购，以购定贷”原则，签订真实有效的 购销合同。进一步调整优化棉花收购资金供应点；对临储政策不能覆盖的地区及不符合交储要求的棉花，要支持企业随行就市收购；在目前国内棉花价格明显高于国 际市场、后期价格不确定性较大的情况下，大力抓好促销收贷工作。坚持封闭管理基本要求不放松，严把“五个关口”，狠抓“八个环节”，守住“十条底线”。合 理安排收购网点布局，确保不留空白点，并通过有效渠道公告社会。
同时，我们将进一步调整优化客户结构，实施客户动态管理，完善不同类型客户准入和退出机制，增加黄金客户、优质客户比重，打造粮棉战略性客户 群。根据国务院关于深化粮食流通体制改革的新要求，除在粮食主产县保留必要的国有和国有控股粮食购销企业作为贷款客户外，进一步优化客户结构。对“两高一 剩”等已列入限制支持和退出类的客户，制定减贷和停贷措施，逐步稳妥退出。
其次是围绕“三化”同步协调发展，做好支持现代农业和新农村建设这篇大文章。农业农村基础设施建设中长期贷款业务要突出重点，优化结构，稳健发 展。一是优先做好存量项目续贷工作，防止出现“半拉子工程”，同时，切实加强续贷管理，落实续贷条件和支付管理规定，保证续贷资金有序供应。二是紧紧围绕 “三化”同步，择优支持符合国家政策导向、党政关切、有利于推进城乡统筹发展、具有显著支农效果的水利和新农村建设项目。三是优化客户结构。重点依托规范 的融资平台支持农业农村基础设施，对未整改到位的融资平台不得支持新项目。择优支持省级、地市级平台客户，控制县级平台客户。四是严把贷款投向，恪守政策 边界，对不符合国家有关法律法规和政策的项目坚决不予支持，对支农特征不明显的配套设施应予以剥离，对没有稳定经营收益的纯公益性项目不再予以支持。
开办投资业务是农业发展银行拓展支农领域、强化支农功能的又一重要步骤。我们要做到规划先行、突出重点，在前期工作的基础上，力争年内投资业务 取得新进展。配合财政部做好中国农业产业发展基金的管理与运营；加强与省级政府和国家有关部委合作，做好投资参股涉农担保公司和水利、新农村建设、农业科 技等专项投资基金的发起设立工作；加快推进以大型农业机械为重点的金融租赁业务。
记者：农业基础设施建设多是投入大、周期长、见效慢的公益项目，风险防控尤为重要。农业发展银行将如何切实加强基础管理，坚决守住风险防控底线？
郑晖：随着农业发展银行业务较快的发展，面临的风险压力增大，所以必须坚持不懈地抓好“两基”工作，全面提高风险管控能力。
提高系统内规模和资金调控水平。一是加强信贷计划管理。今年农业发展银行信贷计划与中长期贷款规模需求的矛盾非常突出，特别是续贷压力大，全行 上下要树立“一盘棋”思想，统筹安排信贷计划资源。在确保粮棉油收储贷款计划前提下，优先保证中长期续贷项目，量力而行安排新项目，严禁超计划放款。把握 好贷款投放节奏和进度，做到按季按月均衡实施贷款计划。中长期贷款收回再贷规模纳入总行计划盘子统筹安排。二是做好筹融资工作。合理确定债券发行规模和期 限，把握好发债时机，努力控制发债成本。继续做好赴港发债工作。加大组织低成本存款的挂钩力度，激励各级行组织更多的低成本存款。发挥资金交易业务调剂头 寸余缺的作用，充实和完善流动性二级储备。进一步做好财政补贴资金管理和拨付工作。促请地方政府剥离、消化政策性财务挂账，消化挂账腾出的规模由省级分行 用于中长期贷款计划。三是强化资产负债和资金管理。按照资产负债期限匹配要求，定期进行全行流动性测算，制定流动性管理策略。加强资金调拨管理，省级分行 要强化辖内资金头寸管理，在总行供应资金的额度内自求平衡。
狠抓关键环节的管理。一是严把贷款准入关。严格遵循各类贷款准入门槛，完善细化不同行业、不同区域的准入标准。调查评估要真实、全面、准确反映 客户与项目情况，认真甄别信息真实性，防止以虚假信息骗取贷款。二是强化贷中环节监督控制。严格执行信贷作业监督管理制度，切实加强贷前条件落实、合同签 订和贷款办理手续的规范性。认真执行监管部门和总行关于贷款资金支付的管理规定，确保信贷资金合规支付，按约定用途使用。三是加强贷后管理。认真贯彻中央 经济工作会议提出的强化贷后管理要求，狠抓贷后管理各项措施的落实。认真执行贷后检查和尽职管理制度，对流动资金贷款要加强企业库存和销货款回笼监管，对 项目贷款要强化企业账户和资金流监管，确保专款专用，到期收回。一季度要继续做好贷款客户风险排查工作，根据排查结果分类排队，有针对性地制定管理措施。 加强对重点区域、客户、项目的信贷监测，不断提升监测水平。进一步深入开展贷款后评价工作，利用好后评价成果，提高办贷管贷质量。
加大风险管控力度。一是加强不良贷款管理。严控新增不良贷款，对新发生的要逐笔审计，单笔过亿元的总行要直接审计，落实相关责任，尽职免责，失 职问责，凡有主观因素甚至有道德风险的，必须严肃追究有关人员和领导的责任。继续加大存量不良贷款的清收处置力度。2005年以来形成的不良贷款，总行和 省级分行要实行“名单制”管理，逐行逐笔落实清收处置措施。完善不良贷款清收激励约束机制，对涉案大额不良贷款，要采取挂钩措施，促请地方党政帮助化解清 收。对不良贷款余额在5亿元以上的分行、亿元以上客户和涉案风险贷款，总行要继续做好重点检查督导工作。加强呆账贷款的核销与管理工作。二是在贷款风险 12级分类的基础上，推进信贷资产质量精细化管理，加强对各类贷款的监测分析，做好信贷资产的核实、迁徙、展期、担保管理等工作。建立对担保人及担保物的 核实、重估、审查制度，完善对中介评估公司的准入管理。三是提高信贷风险监测预警能力，拓宽监测预警范围，加强对粮棉油政策指导性、融资平台正常关注类贷 款逾期欠息情况的监测分析。利用好外部各类信息系统资源，强化对客户风险监测。继续推进全面风险管理工作。
切实加强法律事务与合规管理工作。加强信贷担保、规章制度和其他非业务合同的法律合规审查工作，严格规范业务合同管理，切实防控法律合规风险。 强化授权管理和诉讼管理工作，完善差别授权，审慎规范特别授权，加强对授权执行情况的监督检查；进一步完善诉讼管理制度，依法维权，严控资金损失和声誉风 险。加强合规管理工作，进一步完善合规管理基本制度，修订违规积分管理办法，推进合规文化建设，增强制度执行力。完善法律合规组织体系建设。
强化内审监督和条线控制。2012年上半年完成中长期贷款审计，继续做好省级分行本级财务管理审计。进一步完善CAA系统，强化科技对审计的支 撑作用。深化内审体制改革，切实抓好省级分行内审条线“双向选择、竞争上岗”的配套改革，开展省级分行内审条线垂直管理试点。按照符合实际、突出重点、简 单易行、促进内控的原则，开展内控评价评级试点工作，有关部门、试点行要密切配合，年内完成这项试点工作。