党的十八大是在全面建设小康社会关键时期，在深化改革开放、加快转变经济发展方式攻坚时期召开的一次十分重要的大会。十八大报告科学回答了未来中国发展举什么旗、走什么路、朝什么样的目标发展的若干重大理论问题，是引领中国发展、实现中华民族伟大复兴新的行动纲领。

十八大报告高度重视“三农”工作，再次明确要把“三农”作为全党工作的重中之重，以推动城乡发展一体化为总纲，进一步发展了党关于“三农”工作的指导思想和政策理念，必将引领“三农”发展开创崭新局面。

贯彻落实十八大关于“三农”工作的战略部署，坚定不移做好“三农”金融服务工作

党中央始终高度重视“三农”问题。特别是党的十六大以来，党中央立足现代化建设全局，提出了“重中之重”的基本要求，明确了“统筹城乡发展”的基本方略，作出了我国总体达到“以工促农、以城带乡”发展阶段的基本判断，制定了“多予少取放活”和“工业反哺农业、城市支持农村”的基本方针，规划了建设社会主义新农村和建设现代农业的基本任务。党的十八大在这一系列重大理论创新基础上，又根据“三农”新的发展实践和形势变化，对新时期的“三农”工作进行了全面部署。

在发展目标上，提出城乡居民人均收入要比2010年翻一番，全面建成覆盖城乡居民的社会保障体系，人人享有基本医疗卫生服务，农业现代化和社会主义新农村建设成效显著，城镇化质量明显提高等更加明确的发展目标。

在发展思路上，提出促进工业化、信息化、城镇化、农业现代化“四化”同步发展，推进城乡发展一体化、促进城乡共同繁荣的总体思路。

在发展措施上，提出要加大强农惠农富农政策力度，把国家基础设施建设和社会事业发展的重点放在农村，加快发展现代农业，改革征地制度等一系列促进“三农”改革发展的政策措施。

在发展保障上，提出要坚持和完善农村基本经营制度，加快完善在城乡规划、基础设施、公共服务等方面的城乡一体化发展体制机制，为“三农”改革发展提供坚实保障。

农业银行(601288,股吧)开展“三农”金融服务工作，要学习贯彻落实好十八大精神，紧紧围绕中央对“三农”工作的战略部署和要求，发挥自身比较优势，努力做到 “三个坚定不移”：一是坚定不移地落实好面向“三农”市场定位。按照农业银行党委的总体部署，围绕强农惠农富农这条主线，扎实做好“三农”金融服务各项工作。二是坚定不移地加大服务“三农”力度。围绕“三农”发展重点领域和关键环节，持续加大金融支持服务力度，努力发挥在农村金融中的骨干和支柱作用。三是坚定不移地探索服务“三农”新模式。按照董事长提出的“三个有利于”标准，不断改革创新，探索新时期适应“三农”改革发展需要、具有农行特色、商业可持续的服务“三农”新模式。

紧紧围绕“三农”发展趋势，不断提升服务“三农”层次和水平

十八大报告描绘了“三农”发展的美好蓝图，指明了“三农”发展的前进方向，确定了“三农”事业的发展理念和发展政策。随着十八大精神的深入贯彻，未来的“三农”发展将开创崭新格局。农业银行要结合贯彻落实十八大精神，围绕“三农”发展新趋势，努力拓展“三农”金融服务的广度和深度，使农业银行改革发展与国家“三农”发展的联系更加紧密、共振效应更加突出。

积极做好现代农业金融服务。十八大报告提出，要加快发展现代农业，增强农业综合生产能力，确保国家粮食安全和重要农产品有效供给；要构建集约化、专业化、组织化、社会化相结合的新型农业经营体系。这是对现代农业发展提出的更高要求。近年来，我国现代农业进程不断加快，农业发展呈现布局板块化、生产机械化、土地集中化、主体多元化的特征。随着未来我国城镇化加快推进、居民消费水平提高和工业用途拓展，农业必须依靠更少的劳动力养活更多的消费人口、满足更高层次的消费需求，农业发展依靠科技、依靠资本投入的趋势将更加明显，区域化布局、专业化分工、标准化生产、产业化经营的现代农业发展进程将进一步加快。

在这样的背景下，农业银行服务现代农业发展，一是顺应国家加大投入力度的趋势，以《现代农业发展规划》提出的14项重大工程项目建设为重点，加大对现代农业建设的金融支持。二是顺应区域化布局趋势，加大对“七区二十三带”等重点优势区域现代农业发展的支持。三是顺应规模化、产业化发展趋势，加大对农业产业化龙头企业、专业合作社、种养大户等新型农业经营主体的支持。四是顺应农业行业格局变化，加大对畜牧业、饲料工业、农产品加工业等产业发展的支持。五是顺应农业链式发展趋势，积极探索产业链服务模式，根据农业产业链上下游不同金融需求特点，有针对性地开展金融服务。

大力推进城镇化金融服务。十八大报告指出，要把推进城镇化作为经济结构战略性调整的重点；科学规划城市群规模和布局，增强中小城市和小城镇产业发展、公共服务、吸纳就业、人口聚集功能。加快改革户籍制度，有序推进农业转移人口市民化，努力实现城镇基本公共服务常住人口全覆盖。这赋予了城镇化新的内涵和定位。可以说，未来城镇化发展将在扩大国内需求、转变经济发展方式过程中，扮演越来越重要的角色。根据测算，城镇化率每年提高1个百分点，可以吸纳1000多万农村人口进城，进而带动1000多亿元的消费需求，而相应增加的投资需求会更多。在推进城镇化进程中，小城镇是发展的重点，县域城镇化面临着重大发展机遇。

农业银行服务城镇化，一是密切跟踪中央和地方小城镇发展规划，做好与有关部门的对接，制定综合金融服务方案。二是以城镇基础设施建设和公共事业发展为重点，为城镇化建设提供金融支持。三是创新产品和服务模式，进一步完善城镇化相关产品，积极探索运用BT（BOT）、信托、基金、资产证券化等模式，努力满足小城镇建设的融资需求。

进一步拓展县域工业化金融服务。十八大报告提出，要推动战略性新兴产业、先进制造业健康发展，加快传统产业转型升级，支持小微企业特别是科技型小微企业发展。这为新时期推进工业化指明了方向。随着国家新型工业化的推进、人口红利的消失和刘易斯拐点的到来，东部地区、发达地区产业向高端升级，低端制造业向成本相对较低中西部转移，城市产业向县域转移的趋势将进一步加速。县域工业也将加快向园区化、集群化、产业链化发展。产业转移和县域新型工业化孕育着巨大的金融机遇。据有关方面测算，目前从广东、上海、浙江、福建四省（直辖市）需要转出的产业产值达到1.4万亿元。

农业银行服务县域工业化，一是围绕县域工业园区化、集群化的趋势，创新组合金融产品和服务，为园区建设、企业提供综合化服务。二是围绕县域工业产业转移和升级，发挥城乡联动、区域联动优势，实现跨区域服务的“无缝链接”。三是适应县域中小企业的特点，发挥专营机构优势，创新有针对性产品，提高专业化经营水平。

重点发展县域消费升级金融服务。十八大报告提出，到2020年要实现城乡居民人均收入比2010年翻一番，并总体实现基本公共服务均等化。以2010年农村8亿人口、人均收入5919元计算，到2020年国民收入倍增目标实现，届时每年创造社会财富近5万亿元。随着县域居民收入水平的增长，消费水平将不断提高，消费结构将逐步从生存型向享受型和发展型转变。从城镇发展经验来看，居民消费升级会推动消费金融快速发展。1997年-2010年，我国个人消费信贷从172亿元增至7.5万亿元，累计增长435倍。县域人口众多，居民消费升级将逐步释放出可观的消费金融需求。

农业银行服务县域消费升级，一是突出重点区域，以东部发达地区和中西部大城市周边的县域地区与城市为发展重点，加快复制和推广城市消费金融业务成熟产品和服务；二是突出重点客户，以县域公务员、大型企业员工、私营业主等县域中高端个人客户为重点，积极抢占县域消费金融业务高端市场。三是突出重点业务，适应县域居民消费升级需求，积极为其提供购房买车、投资理财、教育旅游、创业发展等多样化金融服务。四是突出重点措施，通过名单制管理、加强网点渠道建设、优化业务流程、加快产品创新等措施，提升对县域中高端个人客户的服务能力和水平。

以科学发展观为指导，努力推动农业银行“三农”业务经营转型

党的十八大把科学发展观确定为党的指导思想。农行服务“三农”工作贯彻落实十八大精神，最重要的就是以科学发展观为指导，推动“三农”和县域业务走上集约化经营、精细化管理和内涵式增长的科学发展之路。

从目前看，“三农”和县域业务的发展还面临着业务结构不合理、发展方式粗放、基础管理薄弱等制约因素和矛盾。我们要结合十八大对“三农”工作的重要部署，顺应未来“三农”发展趋势，按照农业银行党委的统一部署，努力推动“三农”业务经营转型。

在发展理念上，要树立服务现代“三农”的理念，把发展“三农”业务与发展县域业务统一起来。树立全面服务“三农”的理念，努力为“三农”提供包括融资、存款、结算、代理、理财等全方位的金融服务。树立资本节约的理念，把资本约束贯彻到全部经营管理活动中去，把有限的资源投入到产出最大、回报最高的业务和客户。树立价值创造的理念，既要关注社会效益，更要重视业绩增长表现，把“三农”业务培育成全行价值创造的源泉和赶超同业的差异化竞争优势所在。树立现代风险管理的理念，把风险管理放在更加突出的位置，正确平衡好风险和收益的关系。

在发展结构上，要大力优化区域结构，把东部发达县域、大中城市郊区作为重点，把中西部产业转移承接区、产业集聚区、特色资源区、边贸口岸服务区和农村综合配套改革试验区等发展潜力大、增长速度快的县域作为新的增长点和突破口，并在东北、中部省份、新疆等国家粮食核心主产区努力打造一批服务“三农”的亮点。大力优化客户结构，按照“做精高端客户、做大中端客户、做简低端客户”的原则，以价值创造为核心，以县域内中高端客户为重点，提高县域业务客户的价值贡献。大力优化业务结构，按照“巩固负债业务，调整资产业务，做大中间业务，培育新兴业务”的要求，实现资产业务为主向资产、负债和中间业务全面发展转变，低价值中间业务向高价值中间业务转变，传统业务向跨市场业务转变。大力优化收入结构，在继续保持县域业务利息收入稳定增长的基础上，以金穗“惠农通”工程为切入点，拓展县域中间业务收入渠道。

在发展方式上，要通过推行集中经营、集群化服务、专业化经营，推动粗放式经营向集约化经营转变。通过深入挖掘客户的多元化需求，研究制定分行业、分客户的综合金融服务方案，大力推行“三农”和县域业务产品的交叉销售和综合营销，实现由单一式营销向综合化服务转变。通过设计一批效果好、回报高、影响大、复制易的业务模式，推动“三农”和县域业务由分散型经营向模式化、专业化经营转变。

在管理模式上，从营销能力、服务能力、运作效率三个层面入手，构建有竞争力的营销管理体系。从强化价值考核、资源配置、预算约束、风险量化管理四个层面入手，构建精细化的价值管理体系。从不同区域、不同县支行的个体差异入手，整合县域支行的绩效考核体系、专项考核体系和计价管理体系，构建导向清晰、简明有效的业务考评体系。通过加强城乡板块联动、前中后台联动、上下层级联动，构建运作高效的业务联动体系。通过完善组织体系、授权管理、管理模式、监测和预警机制等，构建严密的风险防控体系。

在县域支行经营格局上，考虑县域支行所处的经济环境、面临的市场竞争、管理能力的差异性，对不同类型县域支行开展差异化功能定位和管理，构筑县域支行发展新格局。努力把“121工程”重点县域支行打造成县域支行发展的龙头，把省级重点县域支行打造成县域支行的新兴增长极，经济一般县的县域支行实现特色稳健发展，欠发达地区县域支行重在做好基础金融服务。