新华08网北京2月28日电(记者李文卉 吴雨)我国第一部专门针对农业保险的法规《农业保险条例》将于3月1日正式实施，今年的中央一号文件也提出“要完善农业保险保费补贴政策，加大对中西部地区、生产大县农业保险保费补贴力度，适当提高部分险种的保费补贴比例。”安华农业保险公司认为，这是对农险市场的双重利好。

自去年11月《农业保险条例》正式颁布以来，许多地方已经在政策性涉农保险上积极推进。例如去年河北省农业保险原保费收入12.86亿元，农业险已成为河北产险市场的第二大险种；黑龙江省的“阳光模式”初见成效；中航安盟财产保险公司正在吉林省积极探索农户订单农业险。业内人士分析，在政策利好之下，农业保险的发展会越来越好，但也面临一些亟待解决的问题。

农险市场潜力有待开发

2012年我国农业险保费规模达到240.6亿元，同比增长38.4%，高于2011年的增速。中央财经大学教授庹国柱说:“《农业保险条例》面世以来，一些地方政府已经把农业保险发展看作当地的民生工程，形势还是令人看好的。”

瑞士再保险公司的研究报告认为，虽然近年中国的农业险发展有了显著的效果，但保险深度依然很低，远未达到其潜在规模，这一规模估计为目前水平的3至4倍。

即将正式实施的《农业保险条例》的一大亮点在于，确定了农业险的“政策性”身份，意味着这项强农惠农业务将会得到更多的扶持，作为产品消费者的农户也将从中得到更多的保障，投保积极性会更强。

“遇到像2012年这样的洪涝和低温冷冻灾害，我差点连一辈子的积蓄都赔进去。如今有了好政策，参加农业保险就不用再看老天爷的"脸色"了。”河北唐山农民老高说，“2013年我肯定会继续参保。”

此外，商业保险机构表现出的积极性也从另一方面折射出市场对农险的信心。目前，已有22家保险公司开展农险业务，且基本实现了每个粮食生产大省都有2家以上的农业保险经营机构。多家保险公司表示非常看好农业险发展前景，目前正在加紧对市场和产品的设计。人保财险计划在农村设立1万个基层服务中心，积极开展富有地方特色的农业保险，此前已在陕西、山东开展苹果保险，在云南推出烤烟保险，在宁夏发展压砂西瓜保险等。

积极的农险政策将持续发酵

瑞士再保险sigma研究报告作者之一卡尔拉(Kalra)认为，“完全开发新兴市场农业保险的潜力需要具备很多条件:积极而有利的政府政策，支持性基础设施，创新产品，具备成本效益的商业模式，新型分销渠道以及先进的科技手段等。”

在中国，作为政策性保险，农险在未来也会迎来更多的政策利好。

据保监会财险部负责人透露，今年监管部门将重点从加强《农业保险条例》的配套监管制度建设、继续扩大农险覆盖面、不断提高农险服务水平、积极争取政策支持、加快建立农险巨灾风险分散机制建设和加大监管力度等六个方面着手，推动农险发展。

庹国柱认为农业险的发展更需要依靠中央及地方政府的财政补贴范围及区域的扩大。据了解，目前我国农业险补贴品种主要有16种，中央政府补贴在35%至40%之间，地方政府补贴一般则在40%左右。

对比近四年来中央一号文件关于农业保险方面的指导意见，今年的一号文件显得更为具体，“开展农作物制种、渔业、农机、农房保险和重点国有林区森林保险保费补贴试点。推进建立财政支持的农业保险大灾风险分散机制。”

分析认为，随着一系列政策的逐步实施，财政对农业险的补贴比例将进一步提高。

农险发展面临急需破解的难题

虽然推动农业保险发展的财政补贴、税收优惠、大灾风险分散机制等已在法律层面得到保障，但在具体操作上，农业险发展依旧面临一些亟待解决的问题。

一家财险公司市场部工作人员向记者表示，目前我国的农业保险以政府为主导，农民的参与度并不高。农民收入增长速度不及城镇人口收入增长水平、保险意识不强、种植业规模化程度低，都将阻碍农业保险市场覆盖率的提升。

此外，农业保险很大程度上是针对病灾、洪水、暴风雨等自然灾害对农业生产造成的损失，但这些灾害涉及面太广，对经营者的管理能力也提出很高要求。

“农村这么大的面积，这么分散的农田，这么分散的农户，全靠保险是不可能的。因为一个县经营农业保险的可能就十个八个人，这些人要面对几十万、几百万亩土地，如何经营好，不管对保险公司还是地方政府，都是考验。”庹国柱说，“尤其有了财政的更多参与，保险公司的道德风险和基层政府的道德风险都将上升。”